پلیس فتا با هشدار درباره افزایش آگهی‌های وام فوری در شبکه‌های اجتماعی، از متقاضیان خواست پیش از هر پرداخت، مرجع ارائه‌دهنده را بررسی کنند. مرور نشانه‌های کلاهبرداری و اقدام‌های لازم برای مدیران مالی و حسابداران سازمان.
پلیس فتا فراجا درباره کلاهبرداری وام فوری در شبکه‌های اجتماعی هشدار داد و اعلام کرد هیچ کانال، صفحه یا وب‌سایتی از این پلیس مجوز وام‌دهی ندارد. به گفته سرهنگ جواد مختاررضایی، معاون فرهنگی و اجتماعی پلیس فتا، با افزایش تبلیغات وام با سود پایین و شرایط آسان، برخی مجرمان سایبری از نیاز مالی شهروندان سوءاستفاده می‌کنند. این موضوع برای مدیران مالی و صاحبان کسب‌وکار نیز اهمیت دارد، زیرا با کنترل‌های پرداخت و امنیت حساب‌های سازمان ارتباط مستقیم پیدا می‌کند.
جزئیات خبر
بر اساس گزارش اقتصادآنلاین، برخی کانال‌ها با ادعای داشتن مجوز از نهادهای رسمی، پرداخت وام در کوتاه‌ترین زمان ممکن را وعده می‌دهند و در مقابل از متقاضیان پول یا اطلاعات شخصی درخواست می‌کنند. در این آگهی‌ها معمولاً مبلغ تسهیلات، نرخ سود و زمان پرداخت به شکلی جذاب اعلام می‌شود تا متقاضی برای ثبت‌نام با گردانندگان صفحه ارتباط بگیرد.
پس از برقراری ارتباط، ممکن است برای تشکیل پرونده، بیمه، کارمزد یا احراز هویت مبلغی خواسته شود و گاهی پس از پرداخت مبلغ اولیه، هزینه‌های تازه‌ای با عناوین مختلف مطرح شود. در پرونده‌های تشکیل‌شده در پلیس فتا، افرادی برای دریافت تسهیلات تا سقف ۲۰۰ میلیون تومان یا بیشتر مبالغی پرداخت کرده‌اند، اما در نهایت وامی دریافت نکرده‌اند.
این نهاد تأکید کرده است که ادعای داشتن مجوز از پلیس فتا، استفاده از نشان یا تصاویر مرتبط و نمایش فیلم رضایت مشتریان، دلیل اعتبار یک مجموعه نیست. در برخی پرونده‌ها نیز از افراد خواسته شده پس از دریافت مبالغ، ویدیوی رضایت تهیه کنند و این ویدیوها برای جلب اعتماد دیگران منتشر شده است.
در مقابل، همه خدمات وام‌دهی آنلاین غیرقانونی نیستند. برخی بانک‌ها سامانه‌های رسمی برای ثبت درخواست تسهیلات و پیگیری پرونده دارند و تفاوت اصلی این خدمات با کانال‌های ناشناس، امکان شناسایی بانک ارائه‌دهنده و پیگیری درخواست از مسیرهای معتبر است.
این خبر برای کسب‌وکار شما یعنی چه؟
این هشدار اگرچه مستقیماً به متقاضیان وام شخصی مربوط است، برای سازمان‌ها هم پیام روشنی دارد. درخواست واریز به حساب شخصی، هزینه‌های غیرمنتظره با عنوان‌های گوناگون و درخواست کد تأیید از نشانه‌های رایج این شیوه‌ها هستند و می‌توانند در بخش پرداخت‌ها و خزانه‌داری نیز مطرح شوند. اگر پرداختی بدون بررسی مرجع دریافت‌کننده و مستندات کافی تأیید شود، سازمان ممکن است با خسارت مالی و سوابق ناقص روبه‌رو شود.
برای کنترل این ریسک، پایش دقیق جریان نقد و پیش‌بینی نقدینگی اهمیت دارد. می‌توان با استفاده از نرم‌افزار خزانه‌داری وضعیت حساب‌ها را رصد کرد و برای مرور روش‌های کنترل نقدینگی به راهنمای جامع تکنیک‌های خزانه‌داری مدرن و پیش‌بینی جریان نقدی مراجعه کرد.
چه کارهایی باید انجام داد؟
- پیش از هر واریز، نام دارنده حساب مقصد را بررسی کنید و مشخص کنید هزینه درخواستی بابت چه خدمتی است و در مقررات رسمی تسهیلات وجود دارد یا نه.
- برای پیگیری تسهیلات، فقط از وب‌سایت رسمی بانک، اپلیکیشن معرفی‌شده از سوی خود بانک یا مراجعه حضوری به شعبه استفاده کنید.
- رمز دوم، رمز پویا، اطلاعات ورود به حساب، تصویر کارت بانکی و کدهای تأیید را برای هیچ فرد ناشناسی ارسال نکنید.
- هر پرداخت را با رسید، شماره تراکنش، پیام‌های ردوبدل‌شده و اطلاعات کانال یا صفحه مستند کنید و در نرم‌افزار حسابداری تحت وب ثبت دقیق و قابل پیگیری داشته باشید.
- پیام‌ها و اطلاعات ارتباطی را حذف نکنید، زیرا جمع‌آوری مدارک را دشوار می‌کند.
- اگر وجهی واریز شده یا رمزی در اختیار ناشناس قرار گرفته است، فوراً با بانک تماس بگیرید و موضوع را از طریق شماره ۰۹۶۳۸۰، مرکز امداد و فوریت‌های سایبری پلیس فتا گزارش دهید.
- کارکنانی که مسئول پرداخت و تأیید تراکنش هستند را درباره این شیوه‌های فریب آگاه کنید.
پرسش‌های رایج
آیا وام بدون ضامن در تلگرام و اینستاگرام واقعی است؟
تبلیغ وام بدون ضامن به خودی خود به معنای کلاهبرداری نیست، زیرا برخی بانک‌ها و موسسه‌های مالی بر اساس ضوابط اعتبارسنجی تسهیلات متفاوتی ارائه می‌کنند. با این حال، وعده پرداخت وام چند صدمیلیونی بدون بررسی هیچ مدرکی و صرفاً با ارسال پیام در تلگرام یا اینستاگرام باید با تردید جدی بررسی شود.
اگر پولی به کلاهبردار واریز شد چه کنیم؟
نباید منتظر بازگشت وجه یا پاسخ گردانندگان کانال ماند. موضوع باید سریعاً به شماره ۰۹۶۳۸۰ گزارش شود، رسید واریز و سایر مستندات نگهداری شوند و در صورت افشای رمزهای بانکی، فوراً با بانک تماس گرفته شود.
آیا فیلم رضایت مشتریان نشان می‌دهد کانال معتبر است؟
خیر. به گفته پلیس فتا، مشاهده فیلم افرادی که مدعی دریافت وام هستند، تضمینی برای معتبر بودن یک کانال نیست و نباید مدرک اعتبار مجموعه تلقی شود.
